Ottenere un finanziamento o un mutuo presso un Istituto di Credito di Dubai o presso un Ente governativo o una organizzazione locale, può essere una soluzione decisiva per realizzare progetti imprenditoriali o investimenti immobiliari.

Gli Emirati Arabi Uniti offrono un sistema finanziario solido e una ampia varietà di opzioni per quanto riguarda il credito nei riguardi di residenti e non residenti, ma è fondamentale conoscere i requisiti richiesti e le procedure, per aumentare le possibilità di approvazione da parte delle Banche locali e delle organizzazioni di interesse.

Qualunque sia il motivo per la richiesta del credito, è necessario avvalersi di consulenti locali in grado di selezionare l’Istituto di Credito o l’organizzazione locale in grado di supportare i propri obiettivi ed esigenze.

• Mutuo per l’acquisto di un immobile a Dubai: i mutui sono ampiamente richiesti e disponibili a Dubai, sia per residenti che non residenti, sia per l’acquisto di proprietà residenziali che commerciali, specialmente per unità immobiliari in pronta consegna e, in alcuni casi, anche per proprietà off-plan in corso di costruzione
• Finanziamento per l’avvio di una attività imprenditoriale: i finanziamenti per coprire le spese iniziali di avvio di un’impresa o supportare l’acquisto di attrezzature, l’affitto di spazi commerciali e il capitale circolante per avviare un’attività, sono ampiamente richiesti e disponibili a Dubai
• Finanziamenti e prestiti per lo sviluppo d’impresa: i finanziamenti per l’espansione, l’innovazione, l’acquisizione di altre aziende o la ristrutturazione del debito sono ampiamente richiesti e disponibili a Dubai

Per ottenere un finanziamento o un mutuo presso un Istituto di Credito di Dubai o presso un Ente governativo è necessario dimostrare i requisiti richiesti che, mediante un consulente locale esperto, possono essere soddisfatti più agevolmente ed esibiti attraverso la documentazione contenuta all’interno di un fascicolo, realizzato ad hoc sulla base delle richieste dell’Istituto di credito selezionato o dell’organizzazione individuata.

• Residenza legale: generalmente per accedere ad un finanziamento è richiesto un visto di residenza valido negli UAE ma è possibile richiedere un mutuo per un investimento immobiliare anche con un Passaporto italiano e una residenza estera
• Reddito stabile: per accedere ad un finanziamento è richiesta una fonte di reddito stabile e dimostrabile nel tempo, per garantire la capacità di rimborso del mutuo e del finanziamento e, a seconda della Banca, può essere dimostrata attraverso buste paga, dichiarazioni dei redditi, estratti conto o altri documenti finanziari
• Scoring creditizio: un buon score aumenta le possibilità di ottenere un finanziamento o un mutuo bancario e,  benchè a Dubai il sistema di scoring creditizio sia meno diffuso rispetto ad altri Paesi, comunque le Banche locali valutano la storia creditizia disponibile
• Garanzia: a seconda della tipologia del bene da finanziare, potrebbe essere richiesta una garanzia, come un altro immobile di proprietà e, nel caso di un investimento immobiliare, essere in possesso di un immobile da usare a garanzia nel territorio di Dubai, consente anche l’erogazione di un mutuo per immobili off-plan in costruzione
• Business Plan: un piano aziendale dettagliato è necessario per ottenere finanziamenti per la propria attività, dilazioni e maggiori opportunità

La scelta della Banca locale è fondamentale per ottenere la concessione di un finanziamento o di un mutuo bancario per residenti e non residenti negli Emirati Arabi Uniti, ad ogni modo, essa dipende dalle proprie esigenze specifiche pertanto, prima di avviare la pratica di richiesta di erogazione di un finanziamento o di un mutuo presso un Istituto di Credito di Dubai è fondamentale valutare attentamente diverse opzioni.

• Banche locali o Istituti internazionali: è necessario considerare che in linea generale solo le Banche locali, autorizzate dalla Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti, possono offire il servizio di erogazione di finanziamenti o mutui bancari. Pertanto, è preferibile rivolgersi a quelle Banche che possono offrire vantaggi in termini di presidio del mercato locale
• Costi e commissioni: i costi associati ai finanziamenti o ai mutui bancari possono variare significativamente da una Banca all’altra, pertanto è necessario valutare attentamente i costi di apertura della pratica, se presenti, di pre-approvazione del finanziamento, valutazione e assicurazione dell’immobile, assicurazione sulla vita del richiedente, spese di registrazione del mutuo presso le Autorità locali, e altri costi connessi
• Tassi di interesse: poiché un tasso più elevato può fare la differenza nel costo globale del finanziamento o di un mutuo bancario, è necessario confrontare i tassi di interesse offerti dalle Banche locali
• Reputazione della Banca: prima di richiedere la concessione di un finanziamento o di un mutuo bancario a Dubai, è vivamente consigliato effettuare una analisi sulla reputazione della Banca, confrontandosi con altri correntisti che possano testimoniare con quali Banche hanno avuto esperienze positive e negative, leggendo recensioni online e valutandone la affidabilità con un consulente locale che condivida i casi trattati, perché la reputazione è il primo indicatore importante sulla affidabilità e qualità dei servizi offerti
• Servizio clienti: per la selezione di una Banca è necessario sincerarsi della qualità del servizio clienti, disponibile sia in persona che online in caso di problemi da risolvere in modo immediato ed efficace
• Promozioni: alcune Banche locali offrono promozioni, tassi di interesse vantaggiosi o esenzioni dalle commissioni per il periodo di erogazione del finanziamento o del mutuo e altri vantaggi per i nuovi clienti o per i clienti a lungo termine

E’ importante sottolineare che, nel caso di soggetti non residenti negli Emirati Arabi Uniti, la concessione di un finanziamento o di un mutuo presso un Istituto di Credito di Dubai è un’operazione non comune, specialmente in assenza di un profilo in linea con i requisiti minimi richiesti dalle Banche locali che, talvolta, richiedono adeguate coperture assicurative aggiuntive a tutela del credito.

Pertanto, di fronte alla richiesta di erogazione di un finanziamento o di mutuo per non residenti a Dubai è necessaria una attenta e corretta valutazione iniziale del caso e la predisposizione di una pratica ad hoc a supporto della richiesta.

Per quanto riguarda i privati e gli investitori immobiliari che intendono richiedere un mutuo presso un Istituto di Credito di Dubai, per avviare la richiesta generalmente sono richiesti i documenti di identità personale come Passaporto, visto di residenza e Emirates ID per i residenti a Dubai, o semplicemente il Passaporto per i non residenti negli UAE, una prova di residenza, estratti conto bancari e, in base alla policy della Banca, ulteriore documentazione a supporto della provenienza dei fondi.

Per quanto riguarda le aziende, per la richiesta di concessione di un finanziamento per finalità aziendali a Dubai, oltre alla documentazione riferita all’amministratore e i principali azionisti, vengono richieste informazioni aggiuntive sull’azienda e l’attività di Business espletata. 

Ottenere un finanziamento o un mutuo a Dubai rappresenta un processo che richiede una preparazione accurata e una scelta attenta della Banca e, mediante un consulente locale esperto sarà possibile definire chiaramente i propri obiettivi finanziari e creare un budget dettagliato, selezionare la Banca più adatta confrontando le offerte, predisporre la documentazione corretta per la pre-approvazione bancaria, analizzare attentamente le condizioni e la contrattualistica, ricevere la dovuta assistenza per aumentare le possibilità di successo.